有“专家”说加拿大房价太高，地产泡沫就要破裂；央行行长警告加拿大人负债太高；有数据显示通胀率已经达到3.7%，加息在即，楼市必跌。。。对于首次置业的潜在消费者来说，该不该买房，尤其是该不该现在买房，成了一件头痛的事。“专家”早在2009年就预测加拿大地产将步美国的后尘——至少跌价一半，信以为真的人等到现在也没有看到房价下跌。消费者无法控制房价和利率，该不该买房，要看自己的情况，而不是新闻，或传闻。最近，《环球时报》载文分析了决定是否买房的六个因素，如果符合这些要素，那就是该打电话给地产经纪。
Real Estate Agent talking with client
一、是否已经做好准备承担责任。有了稳定的收入之后，决定是否要承担责任是最重要问题。这些责任包括：支付地税、维护和保养房屋、偿付按揭贷款，和在一定时间内稳定地居住；首付款、律师费、过户费、搬家费、装修费、电器和家具开支已经有了着落；工作和居住地点近期不会发生变化。这些心理和财务上的准备继续，才可以考虑买房问题。对于华人移民来说，是否在加拿大长住，以及何时把子女的教育转到加拿大，是决定是否现在就承担房主责任的决定因素。
二、如果买房后的每月开支小于每月租房的费用，则可以考虑买房。贷款买房后的家庭开支包括：贷款利息支出+地税+（管理费）+水电煤气等项开支。按照目前的浮动利率水平计算，即使是将还款期设为最长的30年，月供款中利息支出的比例也小于50%，即，如果月供款是1000，则利息少于500。在2009年加拿大房产价格短期内大幅下降12%的时候，央行利率降至历史最低点0.25%，很多消费者发现买房比租房开支少很多，聪明的买家马上采取行动，而不是等待“专家”预测的奇迹（房价再将一半）出现，加拿大地产市场立刻恢复了生机。很多人认为加拿大地产市场有泡沫，但笔者始终认为，如果是需求推动的价格上涨就不是泡沫。有人把按揭贷款的全款都算作是家庭开支，其实不然，归还的本金部分，只是把现金资产变成了房屋权益（home equity），而不是开支。
三、买方市场还是卖方市场是决定是否买房的重要因素。如果市场上买房需求旺盛，挂牌交易的房产很快售出，这说明是卖方市场，买家没有多少讨价还价的机会。如果是房屋供应量较大，市场消化现有房源的速度较慢，则说明这是个买方市场，买家有机会与卖家杀价，有时会拿到很大折扣。通常情况下，冬天和夏天市场较清淡，市场不够活跃，有利于买家；而春秋季节交易频繁，有利于卖家。利率上涨时，购买力减弱，市场上房屋供应量供过于求，通常出现买方市场；利率下跌时，刺激消费，需求大于供给，容易形成卖方市场。又准备的买家要伺机而动，才能拿到好的交易。
四、低利率是买房的最佳时机。低利率的情况下，同样的收入，贷款金额会增加，因此，买家的选择余地较大。2009年房屋价格下跌的同时，利率降到了历史最低点，有稳定收入的消费者发现自己可以选择的房产触手可及，于是纷纷入市，从此加拿大的地产市场出现了转机。低利率，也意味着拥有房产的成本降低，22万元的贷款本金，年利率4.2%与4.5%之间，在30年内利息支出相差1.4万元。
五、足够的首付款。除了贷款之外，购房者至少要付5%的首付款。对于银行来说，首付款比例越高，贷款越安全；对于买房者来说，首付款其实是一笔投资款。投资越多，借贷越少，投资越少，投资收益的杠杆比例越大。如果首付比例低于20%房价，银行会认为贷款风险太大而要求借款人购买贷款违约保险。如果购房者首付比例太大，则家庭流动资产比例会减少，投资收益的利润率会缩水，但贷款成本/利息支出会减少。总之，首付款的多少要看消费者的风险偏好，有人5%首付就敢买房，有人50%首付的情况下还犹豫不决。笔者认为，在可控的风险下，只有首付加贷款额度足够买房时，最好早买。
如果以上五个因素同时具备，那是最好的情况。购房者心理和财务的准备是最重要的，宏观经济情况和房屋市场价格的波动可以作为参考。没有做好承担责任的准备就买房，是最大的风险。单单从利率水平上看，目前的通胀3.7%，高于1至3年的固定利率和5年期浮动利率水平，也可以说，在考虑通胀因素的情况下，部分期限的按揭贷款利率的实际水平是负利率。至于地产泡沫一说，笔者认为是没有根据的，看看我们身边的人，是买房自住的人多还是投资甚至是投机的人多就知道了。加拿大政府从2009年以来一直在收紧按揭贷款政策，尤其是对地产投资的融资政策。地产市场交投活跃，主要原因还是自住房的需求，以及低利率政策。
芊芊家园(加拿大地产资讯） 